非課税世帯とは 母子家庭。 母子家庭なら該当しやすい!非課税世帯のメリットまとめ|脱貧困は簡単!シングルマザーブログ

母子母子家庭の税金対策:所得税が控除・免除されるシングルマザーの年収は?【2019年】

非課税世帯とは 母子家庭

母子家庭の非課税世帯とは収入がいくらまでなら非課税になるんでしょうか? 離婚することになりました。 19歳学生、中学生の子供がいます。 現在の収入(支払金額)は240万円ほどで、もっと収入の多い仕事に変わりたいと思っているのですが、中途半端に数万円所得が上がるだけでは税金関係やもらえるはずの手当てがもらえなくなったりと働き損になるのではと思って色々調べています。 ですが計算の仕方がどうもよくわかりません。 母子家庭で上記のような扶養の内容でしたらいくらまでなら非課税になるのでしょか? 扶養している子供の人数等に関係なく、一律「所得がおおよそ204万円以下」が非課税世帯となる基準なのでしょうか? また、中学生の分の児童扶養手当を満額もらうには私の場合所得はいくらまでになりますか? また、同じ母子家庭でも、非課税世帯の母子家庭と、課税の母子家庭では受けられる手当や助成金がちがってきますか? よろしくお願いします。 何のために非課税になりたいのでしょうか。 もしかすると配偶者扶養控除と誤解されているのではないでしょうか。 収入が増えればその分手当が減ることはありますが、基本は手取り金額が減ることはありません。 頑張って収入を増やしましょう。 税金を支払える余裕がある、自分も社会の一員である、自分も貢献していると思えませんか。 確かに非課税だと受けられる手当などはあります。 非課税でなくとも受けられる制度もたくさんあります。 市区町村、都道府県、国のホームページ をみてください。 まとめて記載されているとは限りませんので隅々まで確認してみましょう。 どれだけ情報を集められるかというのも、今後の子供の生活に影響すると思います。 まずは「収入」と「控除」、「所得」から勉強してみましょう。 あなたの状況はほかの人にはわかりませんので。

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母子母子家庭の税金対策:所得税が控除・免除されるシングルマザーの年収は?【2019年】

非課税世帯とは 母子家庭

寡婦…離婚・死別した後婚姻していない人、夫の生死が明らかでない人でかつ所得500万以下 特別の寡婦…寡婦の要件を満たした上で、扶養親族である子供がいる 「前年の合計所得金額が、各地方自治体の定める金額以下」とは、詳細は市町村により異なりますが一般的には扶養家族の数によって変わります。 扶養家族には子供のほか、高齢の親も含めることができます。 母子家庭は所得125万以下で住民税非課税世帯です。 所得の計算は会社員と個人事業主で異なります。 ・年収200万で子供2人の母子家庭の場合 給与所得控除を次の表から計算します。 課税されるかどうかの判定に使える控除は給与控除のみです。 会社員の場合、年収204万を超えなければ住民税非課税、204万を超えると課税されます。 課税される場合は、基礎控除、寡婦控除などをマイナスして税額を計算します。 年収204万といえば月収17万円です。 また、母子家庭の収入の一部である児童扶養手当、児童手当、養育費は非課税のため、計算に入れる必要はありません。 同じ年収204万でも独身や夫婦の場合は課税されます。 どれくらい税金が優遇されるかで名古屋市の住民税を計算してみました。 ・国民年金の減免 ・国民健康保険の減額 ・就学援助 ・保育料減額 ・大学無償化 ・高額療養費の自己負担額が減る ・入院中の食事代が安くなる ・がん検診無料 ・予防接種無料 それぞれ詳しく見ていきましょう。 ・国民年金の減免 国民年金保険料は、収入に応じて減免が受けられます。 具体的には所得が以下に該当することで、全額免除〜4分の1免除になります。 所得127万以下で全額免除になります。 国民年金保険料は平成31年度で16,410円と、毎年上昇しているため全額免除はありがたいですね。 年金が全額免除されても、保険料を全額納付した場合の年金額の2分の1は将来受け取ることができます。 免除を受けるには申請が必要なため、該当する場合は市役所で手続きしましょう。 ・国民健康保険の減額 国民健康保険料は、収入に応じて減免が受けられます。 具体的には所得が以下に該当することで、7割、5割、2割が減額されます。 所得制限に該当している場合は申請しなくても自動で減額されます。 また母子家庭で所得が125万円以下の場合は、申請することで3割減額が受けられます。 詳細は市町村によって異なるため、個別に確認してください。 ・就学援助 小学校・中学校へ通う子供がいる場合で所得基準額以下の場合、給食費や学用品費が援助されます。 所得制限はゆるめですが、毎年申請が必要なためうっかり忘れないように気をつけましょう。 ・保育料減額 保育料は住民税非課税世帯だと安くなります。 具体的な数字は市町村によって異なりますが、減免申請をすることで更に安くしたり、無料にすることもできます。 2019年10月からは所得に関わらず3歳〜5歳児は保育料無料になりましたが0〜2歳児は対象になりません。 市町村のホームページなどで確認して、該当する場合は減免申請をしましょう。 ・大学無償化 2020年から始まる大学無償化は、住民税非課税世帯のみが対象です。 子供が大きくなればフルタイムで働けるため、さほど問題ではないでしょう。 教育費の中で最も大きな負担である大学費用が大幅に減額されるのは助かりますね。 詳しくは ・高額療養費の自己負担額が減る 入院などで医療費が高額になった際、申請することで自己負担が限度額まで下がります。 非課税世帯だと自己負担学が35,400円です。 高額療養費制度は医療保険が必要ない最も大きな理由ですが、非課税世帯だとさらにメリットが大きくなります。 詳しくは ・入院中の食事代が安くなる 入院中は一食460円の食事代がかかりますが、非課税世帯だと一食210円になります。 ・がん検診無料 非課税世帯だとがん検診の自己負担金が無料になります。 免除を受けるには市民税非課税確認書が必要です。 詳細は各市町村に問い合わせてください。 ・予防接種無料 非課税世帯だと市が実施する予防接種の自己負担金が無料になります。 免除を受けるには市民税非課税確認書が必要です。 詳細は各市町村に問い合わせてください。 年収204万に抑えても、児童扶養手当、児童手当、養育費は非課税のため十分暮らしていけます。 むしろ中途半端に頑張って課税されると、上記のメリットが受けられなくなるため支出が増え、かえって生活は苦しくなります。 よほど稼ぐ能力があるなら別ですが、子供との時間を大切にするためにも非課税の範囲内で働くのも生き方の一つかなと思います。 養育費の請求や確保についてはこちらの記事が参考になります。 今後子育て関連の支援が手厚くなるとしても時間がかかるでしょうし、どちらにしても少しでも支出を減らしてお金を残すことが重要です。 支出を減らすには固定費から見直すのが一番の近道です。 一度減らすことができれば、その効果はずっと続くからです。 削減しやすい固定費は、保険料です。 私自身保険屋ですが、ネットや雑誌で家計簿を拝見すると保険料を払い過ぎの家庭をよく見かけます。 「自分の楽しみを減らすより、保険料を見直した方が早いのに・・・」 と歯がゆい思いをすることも。 とはいえ、どうやって保険を見直したらいいか自分で判断するのは難しいです。 そこでおすすめなのが、プロのFPに相談することです。 ほけんの時間なら、都合の良い日時・場所で保険の無料相談ができます。 複数の保険を扱う代理店なので、本当に合った保険を探すことができます。 ネットでは試算のできない商品の中に、良いものが見つかることもあります。 また、相談したからといって必ず保険に加入しなければならないわけではありません。 保険加入は納得した場合のみで良く、無理な営業もしないため安心して下さい。 ほけんの時間では、今なら無料相談するだけでお米や高級調味料がもらえるキャンペーン実施中です。 気になる方は、ぜひチェックしてみて下さい。

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母子家庭の住民税:非課税の年収はいくら?調べ方と計算方法を解説

非課税世帯とは 母子家庭

給料(額面)が上がっても、手取りが同じだけ上がらない• 給料が上がるほど、税金や保険料の負担割合も上がる• 給料が上がるほど、減免などの制度から外れる• 給料が上がるほど、児童扶養手当が下がる というか、ちょっと収入が上がっても、逆に生活が苦しくなるんですよ。 (苦笑 母子家庭の場合は特に。 頑張れば頑張るほど、生活が良くならない。。。。 じゃあ、もういっそのこと、一番優遇される収入でいたほうがいいじゃん! って、そんな結論になったわけです。 正社員・無職・パートの家計簿比較 実際の家計簿から、その差を見てもらえればよく分かります。 正社員とパートの収入差12万のはずが、実質は7万円の差! 正社員とパートでは額面収入は12万の差があります。 当然、生活スタイルを買えなければ、手元に残るお金も12万の差になるはず・・・なのですが。 (苦笑 毎日フルタイムで働く正社員と週4パートの実質差は7万円しかないって、どういうこと?? 非課税世帯のメリットは、減免制度や優遇措置! 正社員とパートの収入差12万円のはずが、実質7万の差になっています。 なぜ5万円も差が縮まってしまったのでしょうか? それは、非課税世帯に適用される下記6つの減免制度や優遇措置のおかげです。 年金保険料が下がった• 健康保険料が下がった• 所得税と住民税が下がった• 家賃(公営団地)が下がった• 学童保育料が下がった• 児童扶養手当が上がった 低所得者が受けられる様々な減免制度や優遇措置が適用されると、毎月5万円も得になっているわけです。 非課税世帯には大きなメリットがあるんですよね。 厚生年金保険料は収入で決まる 国民年金は金額が決まっていますが、厚生年金は収入によって決められます。 給料が高いほど保険料も高くなっていきます。 週4パートの収入なら、保険料も当然下がるわけです。 それに、保険料の半分は会社負担ですから、国民年金保険料よりも安くなります。 ありがたや。 ありがたや。 健康保険料は収入で決まる 同じく健康保険料も収入によって決められます。 給料が高いほど保険料も高くなっていきます。 週4パートの収入なら、保険料も当然下がるわけです。 無職の場合も国民健康保険は減免してくれるので、無職の時よりも保険料は1,300円ほど高くなってしまいました。 それでも、正社員のときと比べると半額で済んでいます。 所得税と住民税は所得で決まる 所得税と住民税は前年の所得の金額によって決まります。 所得が高ければ高いほど、税金も高い! 所得税率も所得が高いほど高くなるんですよね。 現在ゼニー簿の所得税と住民税は、無職の時の計算ですから0円です。 もちろん、週4パートでも寡婦控除、イデコ、保険料控除などの節税をすれば、無職と同じく非課税でいられる計算です。 税金払ってないけど、色々と手厚い保護をしてもらえているわけですね。 ありがたい。 公営住宅は所得で決まる ゼニー簿は、現在公営住宅に住んでいます。 ある一定の収入以下の人しか申し込めないのですが、とにかく家賃が安い! 通常でも家賃は安いのですが、収入が減ったことを申告すれば、減免措置もあるんです。 さらに家賃が下がるわけですね。 現在家賃は1万円台。 この辺の相場では破格の家賃設定です。 (民間物件なら4倍の価格) 5. 非課税世帯なら学童保育料が減免! 学童保育料に関しては、無料か有料かは住んでいる自治体によって違います。 ちなみに大阪市は無料ですが、ゼニー簿の住んでいるところは有料です。 非課税世帯なら、この学童保育料が減免されます。 もっと小さい子供がいるなら、保育料や幼稚園の補助金も「住民税の金額」によって決まります。 他にも、私立高校の授業料の補助も「住民税の金額」で決まってます。 子供がいるなら、非課税ではなくても「住民税を下げること」が大きな差になるんですよ。 児童扶養手当は所得で決まる 母子家庭や父子家庭がもらえる「児童扶養手当」ですが、収入がある程度あると減らされます。 正社員時代は、満額もらうことはできずに1万5000円ほど減らされていました。 週4パートになり住民税が下がったことで、児童扶養手当が満額もらえることになりました。 収入が減った分、もらえるお金が増えたわけです。 低所得はメリットが多い ゼニー簿みたいに非課税枠でなくても、低所得ならそれなりにメリットがあります。 日本は低所得者に優しい社会になっているからです。 所得が高いか安いかは、収める税金の金額をもとに算出されています。 あなただって節税すれば、子供の高校の授業料が補助されることもあるわけです。 パートで働くのは現実的ではなくても、「節税」すればいいことがたくさんありますよ! 非課税世帯のデメリットとは 非課税世帯のメリット、節税のメリットばかりを強調してきましたが、デメリットはないのでしょうか? 当然あります! デメリット1:もらえる年金が少ない 厚生年金は収入によって保険料が決められています。 収入が高いと、年金保険料も高い! でも、当然ですが老後にもらえる年金はその分多いです。 ということは、ゼニー簿みたいに年金保険料が安い低所得者はもらえる年金も少ないわけです。 低所得なので、厚生年金保険料が安いことはありがたい。 でも、老後は自分で自衛しなければならないということです。 個人型確定拠出年金iDeco(イデコ)を活用するなど、自分なりに老後のための対策をしておきましょう。 デメリット2:子供が大きくなれば、負担が一気に増える 節税するとメリットが大きいのは、子供がいる世帯です。 高校の授業料、小中の就学援助、将来的には大学の授業料など・・・。 節税効果の大半は、子供に関することばかりです。 子供がいる家庭には本当にありがたいです。 でも、子供がいなかったり、子供が大きくなれば優遇されることがなくなります。 特に母子家庭では、寡婦控除や児童扶養手当がなくなります。 子供が大きくなり巣立ってくれると、一気に負担額が増えるわけです。 (こわっ こればかりはどうしようもありません。 ゼニー簿なら、いま子供がいない独身だと下記のようになるわけです。 児童手当 マイナス20,000円• 児童扶養手当 マイナス52,540円• 学童保育料 プラス2,000円• 長女教育費 プラス10,000円• 次女学童保育 プラス2,000円• 税金 プラス1,500円(?) ------------------------------------ 合計 マイナス57,000円 毎月約6万負担が増えるわけです。 子供がいるうちはいいが、低所得を続けるのはリスクが大きいというわけです。 ある程度子供が大きくなれば、ガッツリ稼ぐことも考えないと子供が巣立った後の生活が苦しくなります。 ゼニー簿の場合は、資産を配当株に移して、給料以外の収入を確保しています。 子供は巣立つ!母子家庭の老後対策は? 非課税世帯になることで、受けられるメリットは大きくなりました。 でも、これは子供が18歳になるまでの期間限定メリットです。 子供が大きくなり優遇措置や減免制度から外されていくことを見越して、対策を立てることが大切です。 母子家庭ができる老後対策として• 生活費を落として資産づくりする• 投資で資産を増やしておく• 老後の資金を貯めておく• 給料以外の収入を確保する or キャリアアップをする 子供が小さいうちは優遇を受けてもいい。 でも、段々と収入を上げていくこと(キャリアアップ)も念頭にいれておいたほうがいいでしょう。 とはいえ、女性は年を取れば取るほど、キャリアアップをすることは難しいです。 働ける人は、初めからガッツリと働いておくのも1つの選択です。 (ただし、節税はお忘れなく!) それが難しいなら、ゼニー簿のように給料以外の収入を確保したり、投資で資産を増やしておくことが重要です。 まずは、生活費の見直しから始めましょう! 低所得非課税世帯のメリットとデメリットを理解した上で、制度を利用するのは悪い選択ではありませんよ。 頼れるものは頼っちゃいましょう! 母子家庭が生き抜く一つの方法として参考にしてくださいね。

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